В Украине предлагают по-новому отслеживать платежные операции. В частности, планируется усилить их мониторинг: внимание будет уделяться большому количеству карт без очевидной необходимости, смене устройств, массовым переводам многим получателям и скорости перечисления полученных средств.

Это должно помочь банкам и другим участникам рынка быстрее выявлять нетипичные платежи, мошеннические схемы и случаи неправомерного использования платежной инфраструктуры. Об этом сообщили в Национальном банке Украины, который уже вынес на общественное обсуждение проект соответствующего постановления – оно продлится до 31 июля. В финрегуляторе настаивают, что принятие такого документа:

После принятия и вступления в силу постановления участники рынка должны будут в течение 90 календарных дней адаптировать свои внутренние процедуры к новым правилам.

НБУ предлагает ввести градацию платежных операций в зависимости от их уровня риска:

Особое внимание регулятор уделяет борьбе с мискодингом (использованию неправильных MCC-кодов для сокрытия реальной деятельности продавцов), ежедневной сверке данных по уникальным идентификаторам и выявлению несанкционированных платежей.

Проект регулятора содержит перечень из 16 сигналов, при наличии которых учреждение должно начать дополнительную проверку. Среди них:

Наличие большого количества карт без очевидной необходимости, смена устройств, IP-адресов или контактных данных, а также использование одинаковых цифровых параметров разными пользователями.

Более 10 пополнений счета менее чем за час; быстрое перечисление полученных средств дальше с минимальным остатком; географически невозможные операции из разных регионов за короткий промежуток времени.

Систематические переводы на карты физических лиц с признаками теневого бизнеса; массовые переводы многим получателям (или наоборот); получение выигрышей в азартных играх без предварительного пополнения счета; регулярные крупные операции с кредитами.

Впервые на уровне нормативного документа НБУ прямо предусматривает использование искусственного интеллекта (ИИ) и машинного обучения для анализа платежного поведения клиентов. Финансовые учреждения смогут использовать ИИ-модели для выявления аномалий, но будут обязаны регулярно контролировать качество их работы, обновлять данные и проводить тестирование.