В октябре в Украине возросло количество жалоб на блокировку банковских счетов с отказом финучреждений возвращать средства. Это может быть результатом значительного усиления контроля за переводами физических лиц.

Как пояснили специалисты ресурса "Бухгалтер 911", в первую очередь банки реагируют на сумму перевода и на "нетипичность" операций. Чтобы избежать проблем, клиентам банков советуют придерживаться простых правил.

Банки имеют право самостоятельно устанавливать ограничения на карточные и IBAN-переводы физических лиц. При этом эти пределы согласуются с общими требованиями, определенными Национальным банком Украины.

В большинстве случаев месячный лимит составляет до 100 тыс. грн. Для клиентов с подтвержденным доходом банк может увеличить эту сумму – индивидуально, в зависимости от финансовой истории.

Если же клиент относится к группе риска или не имеет задекларированных доходов, переводы могут быть ограничены до 50 тыс. грн в месяц или даже меньше.

Банк постепенно создает "финансовый портрет" клиента – то есть анализирует типичные операции и привычную активность. Например, если вы регулярно получаете зарплату, дивиденды или пенсию и тратите эти средства на повседневные нужды, такие операции не вызывают никаких вопросов, даже если суммы достаточно большие.

Однако нетипичные действия могут насторожить банк. К ним относятся:

Такие ситуации могут привести к временной блокировке счета или приостановке операций, пока клиент не докажет законность полученных средств.

Пользователь может распоряжаться большей суммой, чем было зачислено на карту, но при крупных переводах банк может потребовать подтверждение происхождения средств. В качестве доказательства подойдут:

При открытии счета клиент декларирует ориентировочную сумму ежемесячных поступлений. Если фактический доход заметно вырос, а банк об этом не уведомлен, счет могут временно заблокировать. Чтобы избежать неудобств – заблаговременно сообщите об изменении доходов. Это поможет сохранить доступ к средствам без перерывов.

Подозрение могут вызвать переводы с такими пометками, как "за крипту" или "за валюту". Часто под этими формулировками скрывают совсем другие операции – например, регулярные неофициальные выплаты или "возврат долгов".

Блокировка обычно происходит автоматически – через программные алгоритмы, без предупреждения. Об этом клиент узнает, когда не может воспользоваться собственными средствами. Что делать: